当前，商业银行面临数字化转型任务。近日，中金金融认证中心有限公司、中国电子银行网等单位联合发布的《2024中国数字银行调查报告》（以下简称《报告》）显示，乡村振兴、小微普惠、科创服务3个服务方向是数字银行场景布局的重要主线。

  “金融机构要运用数字技术提升重点领域金融服务质效。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示，商业银行可依托数字化方式打通企业融资障碍，创新信贷产品，惠及更多普惠群体。针对小微企业融资抵押物不足的情况，交通银行太仓分行与江苏省太仓市税务部门合作，在纳税信用等级评价数据的支持下推出线上信用融资产品“税融通”，审批通过142家企业，额度共计27510万元，帮助企业融通资金。

  农业银行网络金融部总经理杨宇红说：“农行推出更加贴近实际的养老金融场景，极致简单的办贷流程，做到了‘一部手机走天下’，让人民群众足不出户就能充分享受到高效便捷的金融服务。”工商银行网络金融部副总经理张安龙表示，工行致力于将个人手机银行泛化成为公共产品，承载了银行业最大规模的线上客户，并不断提升金融服务便利性和可得性，创造触手可得的支付、信贷和投资需求，使线上金融服务日益转向高频。

  在科技的推动下，农村商业银行、农信社等涉农地方法人金融机构积极创新信贷产品助力普惠金融。浙江农商银行系统辖内上虞农商银行相关负责人表示，该行以百姓日常生活场景需求为着力点，持续推进数字银行建设。打造了智慧医疗、智慧校园、智慧食堂、智慧交通等智慧场景项目108个，智慧场景支付交易251万笔。

  目前，商业银行正在强化手机银行作为主要数字金融服务供给渠道的作用。《报告》显示，在手机银行、网上银行、电话银行、微信公众号及小程序等数字银行渠道中，手机银行用户使用比例达88%，同比增长2个百分点；微信小程序用户使用比例为45%，与上年持平。

  《报告》称，在个人用户看来，2024年手机银行排名前三的优势分别是：操作流程简单、安全性高和生活服务功能多样。其中，认同手机银行生活服务功能多样的用户比例较上年提升3.9个百分点达37.8%。

  对于未来数字银行发展，中国光大银行金融科技部副总经理史黎认为，随着人工智能等创新技术的不断发展和应用，银行将迎来更加智能化、便捷化、安全化的新时代。“从‘一个网点一家银行’到‘一部手机一家银行’，再到‘一名员工一部手机一家银行’，银行的服务模式正在经历深刻变革。智能化技术的应用将极大提升银行的服务效率和质量，为金融消费者提供更加个性化、智能化的综合金融服务体验。”史黎说。